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单收入家庭如何稳健理财 理财资讯 理财故事 股票_新浪财经_新浪

2017-06-19 08:15

票选好银行:由新浪网主办的“2015银行业发展论坛”定于7月9日在京举行。作为年度盛会的重头戏,“第三届银行综合评选”正火热进行中,欢迎投票![参会报名]   文/本刊实习生 柯思婷   尽管都市女性早已走出家庭,但还是有一波波贤妻良母选择全职操持家务。全职太太相夫教子同样可以实现人生价值,但是全家的经济负担都落在“顶梁柱”身上,作为一个单收入家庭,他们该如何理财来分散压力呢?   38岁的杨太太有一个9岁的儿子,她辞职已经很多年了,一直在家全职相夫教子,在别人眼里是一位自由自在的“全职太太”。   不富贵:照料平凡小家   “有些人一听说我已经不工作在家带孩子,都以为我们家是不是突然成了暴发户什么的,其实也就是普通人家。”杨太太的老公与两位朋友合伙开了一家小公司,主营中药材批发,现在每年能分到的纯利润50万元左右。   当杨太太决定辞职当全职主妇的时候,周围亲朋好友都不理解。“他们担心我们家会回到封建时代。大家劝我还是工作比较好,不管赚得多赚得少,至少可以保住独立性,就算和老公吵架也有底气。”   “因为以前自己工作的时候薪水也不算高,时间还要被绑住,只好再请个保姆看小孩,算一算实在不值得。不过关键的契机还是当时老公决定下海去做生意,非常忙,无法再像以前那样两人分工照顾老人孩子,所以我就辞职了。”   不卑微:我付出也很大   杨太太现在的生活和公司小职员一样有板有眼。“每天光是一日三餐就够我忙活的了,提前关注节前市场上的一些稳健理财产品非常有必要,”杨太太说。她早上6点半起床准备早餐,7点半送小孩上学,然后买菜烧饭,中午接孩子回来,午饭午睡过后再送去学校,晚上还要辅导儿子做作业。就这样每天循环往复。   “对一个家庭主妇来说,花的钱常常比赚的钱多,何况是我。每天柴米油盐酱醋茶,各种开支都在我眼皮底下一项一项地过,我对家庭消费的感知很强烈,所以把家里金库的阀门把得挺严的,慢慢地也存下了一些钱。”   杨太太认为自己为这个家付出了很多,并不因为没有事业而感到自卑,也不打算再出去工作。“这样我可以时刻陪伴儿子的成长,为家人的健康尽心尽力,我有我的价值,老公也很尊重我。”   小有财权:该如何为家庭增添保障   在家多年,杨太太只有很少的私房钱,她和老公在财务上没有分开管理,理财问题他们一直是共同决策。   杨太太表示目前家中经济状况还算不错,但是因为孩子还小,全家却只有老公一个人在撑着,而且公司业务不太稳定,所以她还是不放心。“公司维持到现在已经是第六个年头了,之前一直不顺利,也是最近两年才算渐入佳境吧,如果公司遇到什么问题又停摆了,我们就只能吃存款了,”杨太太说,“现在家里有一点闲钱,基本都存在银行,或者买买股票和基金什么的,我在想有没有什么方式能让我们家有更好的危机应对能力呢?”   月收支状况(单元:元)   收入(税后) 支出   本人月收入 0 基本生活开支 6000   配偶月收入 45000   其他收入 0 其他 0   合计 45000 合计 6000   每月结余 39000   年度收支状况(单位:元)   收入 支出   本人年终奖 0 旅游 50000   配偶年终奖 0 购置大宗商品 50000   其他收入 0 人情往来 20000   合计 0 合计 120000   年度结余 -120000   个人资产负债状况(单位:万元)   个人资产 个人负债   活期及现金 20 房屋贷款 0   基金(市值) 30   股票(市值) 40   房产(市值) 280   汽车(市值) 30 其他贷款 0   合计 400 合计 0   个人资产净值 400   保障家庭支柱 提升自我价值   文 本刊金融研究中心 上海市金融理财师 张安立   杨太太的家庭有些特殊,先生是个创业者、小企业老板,她本人是全职太太,在家照顾9岁的儿子。与传统的双职工家庭相比,这个家庭的经济来源只有先生一人,且具有不稳定性,而开支则并不比其他家庭少。因此在理财规划时,首先要关注的是稳健:经济来源能否持久稳定?其次是对现有的资产进行安排,以保证未来家庭生活无忧。   单边收入家庭应有保险意识   先生下海经商已经有6年了,最近两年渐入佳境,每年的收入可达到50万元。在如何运营公司、应对市场竞争的问题上,想必已经成为专家。我们所要提醒的是,先生的收入是家庭唯一的经济来源,因此要做好先生的保险保障工作。   人身保险是杨太太首先需要为先生考虑的。考虑到儿子年幼,家庭资产虽然已经有所积累,但未来开支会不断上升,因此最好投保保额超过100万元的定期寿险产品。可将保险期限设为20年,即到儿子大学毕业,有能力求职赚钱为止。还可以配合投保意外伤害保险,费率相对较低,同时还能有意外医疗保障。从家庭开支可以看出,急招A1大巴司机5000-北仑招聘-新北仑-阿拉宁波网,两人喜欢旅行,建议每次出行前也投保旅游意外保险,如果先生平时出差较多,也可以考虑交通意外保险等。所有这些人身险保障都是为了在“顶梁柱”无法为家庭继续获得收入时,维持一段时间的家庭经济水平。   除了寿险、意外险外,健康医疗保险也是这个家庭必不可少的。从杨太太的介绍看,笔者对夫妻二人有没有社保保障并不清楚,笔者的建议是最好通过自行缴费的方式参加医保。目前,18周岁以上,不满60周岁的城镇居民医保待遇是:门急诊1000元起付,该标准以上,一级医院个人只需自负35%、二级医院个人只需自付45%、三级医院个人只需自付50%。若是住院,也可以在起付标准(一级医院50元、二级医院100元、三级医院300元)之上分别享受20%、30%、40%的个人自付比例,可以说大大减轻就医压力。尽管杨太太和先生现在还年轻,但必须为将来做好打算,随着年龄的上升,加上自主创业者工作压力通常较大,一旦被健康问题困扰,那开支可是源源不断的。所以尽可能用较低的成本换来较高的医疗保障才是上策。   商业医疗保险可以作为社保的有力补充,比如重大疾病保险、住院医疗保险等。另外我们也提醒杨太太,如果是银行的贵宾客户,或持有白金信用卡、钻石信用卡,别忘了附带有的医疗增值服务,可帮助挂号专家门诊,有些也提供就医绿色通道。   家庭投资与自我投资   要积累更多的家庭资产,投资理财必不可少,从杨太太提供的家庭资产负债状况来看,各类分布还是比较合理的。有活期和现金来保证家庭现金流,有比较激进的股市、基金投资,还有无贷款的自有住房、汽车,外洗中药方有用否。可以说基础布局已经完成,接下来要做的就是在此基础上完成资产升值。   杨太太不妨利用闲暇时间掌握一些投资的基本知识,在筛选产品、股票时能更有自己的判断力。   另外,我们也建议杨太太抽空学些“技术活”,报读一些自己感兴趣的课程,比如服装设计、摄影、烹饪、化妆等等,一是拓宽自己的生活圈,结识一些新朋友(随着孩子年龄的上升,对父母的依赖会越来越少,如果不给自己找点事情做,可能会变得越来越“闲”);二是给自己留条“后路”,万一有一天想要重新“上岗”,也能有些底气。